Вложения в реальный сектор из-за высокого риска мало привлекательны для банковского капитала, по сравнению с более доходными и надежными финансовыми активами.Операции на финансовом рынке (купля-продажа иностранных валют, операции с ц.б.) приносят такую прибыль, которая невозможна в материальной сфере. Поэтому кредиты коммерческих банков (и средства КБ) в основном используются не в сфере производства и обращения продукции, а в сфере обращения, не обслуживающей процесс производства.Перелив капитала из сферы производства в сферу обращения =» усугубление диспропорций в экономике + причина в высоких процентных ставках за кредиты долгосрочного характера из-за высокого риска невозврата ссуды (платежный кризис) и их инфляционного обесценения.Проблемы: 1) В условиях высокой инфляции и низкого благосостояния населения невозможно предоставление кредитов физическим лицам (хотя есть ряд исключения – например потребительское кредитование). 2) Высокая степень риска выдачи кредита на долгий срок 3) отсутствие или недостаточная разработанность правовой базы. 4) нет долгосрочной ресурсной базы у банков, т. к. 1) невысокие доходы населения, 2) недоверие населения к банкам в результате кризисов, 3) высокая инфляция =» невозможность долгосрочных вкладов, не покрываются процентами по депозитам.Необходимо: для восстановления и развития экономики1) увеличить объемы и эффективность производства2) улучшение условий реализации товаров3) кредиты в сферу производстваМеры: 1) льготы при налогообложении на предприятия 2) льготные кредиты, государственное стимулирование для кредитования приоритетных направлений, 3) возврат денежных средств из-за границы, вернуть доверие населения, необходимо снизить доллларизацию экономики, система страхования депозитов.Банк должен контролировать использование средств, разрабатывать надежные методы оценки заемщика, качество обеспечения, меры по снижению рисков. Кредитный консалтинг – оказание консультационных услуг в сфере привлечения кредитного финансирования.Зачем нужен кредитный брокер?1. В Москве несколько сотен банков, все говорят что кредитуют, указывают данную услугу на сайтах.2. Реально большинство банков клиентов "с улицы" не кредитует, скорее испытывает потребность в деньгах клиентов для финансирования бизнеса учредителей и дружественных учредителям (реальным хозяевам) фирм.3. Некоторые банки специально создавались для привлечения средств на цели их создателей.4. Те (немногие) банки, которые кредитуют – завалены заявками, большинство из которых изначально непроходные или составлены неграмотно с точки зрения банкиров, которые ценят свое время и которым проще отказать чем заниматься бесплатным обучением клиентов финвопросам.5. Как правило, основная доходность многих банков – операции, никак не связанные с кредитованием клиентов "с улицы".6. Многие сотрудники банков имеют планы привлечения средств клиентов, разводят на "разные услуги", динамят максимально долго – в итоге кредита нет, а банк получил доход.7. Реальные сроки рассмотрения клиентов "с улицы" – в разы больше декларируемых, иногда несколько месяцев.8. Для клиентов "с улицы" необходимо сразу собрать десятки документов, для «своего» – предварительное решение удаленно.9. Потраченное впустую время и деньги намного дороже среднего гонорара брокера.Внимание: грамотный кредитный брокер должен иметь опыт ШТАТНОЙ РАБОТЫ В БАНКЕ, желательно на РУКОВОДЯЩЕЙ ДОЛЖНОСТИ и В НЕСКОЛЬКИХ БАНКАХ, а также профильное (экономическое или юридическое образование).Таких брокеров немного, как правило работают частным образом или в небольших компаниях.Крупные брокеры как правило нанимают людей без опыта работы или с минимальным, зарабатывают на потоке, на авось.